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天有不测风云,要想维持稳定的生活质量,平时就应做好资产配置来因应生活上各种的突发状况,那么什么是资产配置?简单来说,它是一种妥善规划财产分配比例的做法,把资金分散投资到各种不同种类的资产上,藉以达成自己所设定的报酬率和风险。
CPT Markets分析师道,做资产配置还有另一目的,就是建立在降低风险上,然后再追求最大化报酬,它并不是无条件去追求报酬率。除此之外,资产配置也是克服人性弱点的一种策略,我们都知道要选择好的投资商品并长期持有,也知道要在目标下跌多一点时布局多一点,但现实中的情况是,身为投资人的你们,总是被大涨行情吸引,而买在高点,或是总是恐惧大跌趋势,急于脱手目标而卖在低点,但若是你选择做好完善的资产配置,那么你们就可以安稳地度过短期的剧烈波动,最后将可以取得长期报酬甜美果实。
但在做好完善的资产配置是需要付出代价的!底下,CPT Markets分析师列出几项代价。我们先做个假设,为了分散风险,我们不仅卖冰品和热饮,但若在未来一个月天气极为炎热,我们会发现一件重要的是,若我们原先都将所有资金投入在冰品中,这岂不是会大赚一笔?而这就是投资人需要意识的一点,分散投资,我们势必会牺牲集中投资而赚更多钱的机会。
而在选择资金分散后,相关手续费的成本也会提高,假设现在你拥有资金3万元,而我们分别在A、B、C三项资产里各投入1万元,手续费分别是:A收1%、B收2%、C收3%,这样我们就必须得付出600元手续费,但若是我们都将资金整个投入于A资产,那么我们就只需付出300元的手续费,看出来了吗?手续费足足差了两倍,这就是我们做资产分配的代价。
虽然说透过多种资产,我们可以达到分散风险的目的,但这代表我们必须得花更多的时间、精力研究这些目标,好比说,当我们选择6种投资商品,每种都需要花三小时研究,那么每周我们就必须花费18个小时在这上面,但若我们只选1种投资商品,那么我们就只需要花3小时来研究,总结来说,时间成本就是我们做资产配置的代价。
然而,资产配置还是会面对损失本金的风险,为什么呢?你会纳闷资产配置不就是为了降低风险,怎么还会损失本金呢?举个例子,一般来说,股票和债券是呈相反走势,但有时候两者还是会同一时间出现涨跌的情况,换句话说,一旦市场发生未知的变化,你手上的资产就突然不互补了,尽管发生的机率很小,但资产发生的亏损部位也可能是严重的,因此面对未知的市场,就是我们做资产配置的代价。
当然了,了解资产配置的原则和代价,可以帮助投资者做出更明智的财务决策,并在追求财务目标的同时保护其资产。CPT Markets分析师根据行业经验分享,资产配置虽会带来一些代价,但它仍然是一种重要的投资策略,因为它有助于在不可预见的情况下维持稳定的生活质量。透过适当的资产分散和风险管理,投资者将可以在短期剧烈波动中安稳度过,并且能在长期中获得可持续的报酬。
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